距离商业房贷利率变轨几乎只剩下一个国庆长假的距离了。10月8日上班第一天，商业房贷利率就将从以基准利率为基础浮动的时代跨入以LPR为基础加点的新时代。

在这变轨的前夜，杭城的银行有关部门、购房人士、意向购房人士都在经历什么？

杭州至少已有3家银行开始实行新政

有银行要求客户重签合同

“自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求，体现贷款风险状况，合同期限内固定不变。”在8月25日，央行公布的2019第16号文中，对变轨时间做了明确的规定，10月8日，成为了商业银行转变房贷基准的最后期限。

从文件发布到10月8日之间，还有一个多月的时间，而在这期间内，银行快马加鞭开启了准备工作。一些准备充分的银行率先吃起了这只“螃蟹”。

一位受访人士表示，他在9月份与一家银行签订了房贷合同，当时合同是按照基准利率上浮来签订的，但随后客户经理联系他，要求重新签订合同，而新合同将按照LPR加点的形式来签订。目前，这位房贷客户还未决定是否签订新合同，记者据此联系该银行，尚未得到相关回复。

事实上，在采访中，记者发现在杭州至少已有3家银行启用了以LPR为基准进行加点的房贷政策，另有一家银行表示将在9月27日、28日左右开始启用新政策，也有多家银行明确表示将跟随央行指令，10月8日起全面开始变轨。

“我们行以9月19日为界限，此前的客户如果客户经理沟通顺畅，那么就按照LPR加点来放贷，如果客户不同意，那么就还是按照原来的基准利率上浮来签合同。”一位银行相关业务人士告诉记者，“9月19日以后的客户，就全部按照LPR加点来签订合同了。”

另一家银行的工作人员也表示，其行已开始执行新政。“我们目前执行的是首套LPR加50多个BP（一个BP为0.01%），二套LPR加80BP的政策来执行，实际利率和原来的差不多。”根据9月20日公布的LPR数据来看，5年期LPR为4.85%，那么该行首套房贷的利率为5.35%多，二套房贷利率为5.65%。据了解，目前杭城首套房房贷利率普遍在基准利率的基础上上浮10%，即为5.45%，二套普遍上浮15%，即为5.69%。可见，利率变化不大。

业内预估客户将大都选择浮动利率方式

加点数不会改变

由于此次央行发布的2019第16号文中有如下表述：“借款人申请商业性个人住房贷款时，可与银行业金融机构协商约定利率重定价周期。重定价周期最短为1年，利率重定价日，定价基准调整为最近一个月相应期限的贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。”

与以往的基准利率上浮定价制度不同，房贷客户此次可选择重新定价的期限。而据多位银行业人士预估，大多数人都会选择1年的定价周期。“从这次报价来看，1年期LPR降低了5个基点，对于客户来说，是一个利好。那么大家就会有一个LPR降低的预期，从长远来看，如果LPR降低了，那么房贷也就少了。”一位银行从业人员表示。

一家已经开始执行新政的银行，其工作人员表示，其行将定价日定在每年的1月1日，参照的LPR即为前一年12月20日的报价。

“在以基准利率为基准的房贷政策里，只要基准利率不变，那么房贷也就是固定的。现在采用LPR以后，就会存在基准变动的一种可能。”前述从业人员表示。

虽然LPR会变，但是加点不会变化。这位从业人员表示，他遇到了几位客户，想要拖延一下合同签订时间，期待下个月的LPR报价会降低。但这位从业人员直言，其实这样是不划算的。

“目前来看，银行会先定价，再算出加点数，比如房贷利率是5.45%，按照这个月公布的5年期LPR是4.85%，那么加点数就是60个基点。假设下个月5年期LPR降低到4.75%，那么银行的加点数就会大概率变成70个基点，所以从长远来看，这样反而是不划算的。”这位从业人员举例表示。

银行客户经理接到的咨询多了

意向买房客户最急

房贷这个词一直牵动着大众的神经，此次房贷定价基准要变，那么，购房人士和意向购房人士都有什么样的反应？

“我们最近接到的相关咨询确实多了，需要做的解释也更多了。不过不少来向我们咨询的客户本身对LPR已有一定的了解，有的是从中介处了解的，有的是从房地产开放商那里了解的。”一位客户经理表示。

同时，记者也了解到，铁了心要买房的和还在犹豫阶段的购房人士心态很不一样。“对于那些已经在走流程的客户，他们其实不太纠结，讲清楚就可以接受了。一些还在考虑要不要买房的客户，主动来咨询的更多，他们更加纠结。”这位客户经理表示，他曾遇到过意向买房客户要求他报出下一个月的LPR价格，这样的无厘头问题让他啼笑皆非。

而一位近期打算置换房产，且已经卖出了原先住房的李女士，则表示自己对于房贷政策并不那么关心，当记者问她是否知道LPR时，她表示不知道。“房贷利率只要别涨很多就行，别的都没关系，重点还是房价啊。”李女士表示。